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Les tenants et aboutissants de l'ouverture d'un compte bancaire commun

Les tenants et aboutissants de l'ouverture d'un compte bancaire commun



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Bien que planifier un mariage soit probablement au premier plan de vos préoccupations tout au long de vos fiançailles, vous devez également planifier autre chose: votre mariage. Vous avez des décennies de vie ensemble devant vous, il est donc important de prendre un peu de temps entre les dégustations de gâteaux et les installations vestimentaires pour préparer le terrain pour l'avenir.

S'il y a une chose que les couples ont du mal à discuter mais qu'il faut vraiment aborder ensemble, ce sont les finances. Que ce soit dans votre budget mensuel ou dans vos comptes d’épargne (et n’oubliez pas l’épargne universitaire si vous prévoyez d’avoir des enfants!), L’argent est une chose qui ne disparaîtra jamais. Il est donc essentiel de décider comment vous et votre partenaire allez gérer vos finances. Beaucoup de couples choisissent de combiner une partie (ou la totalité) de leurs finances dans des comptes joints, mais comment savoir si cela vous convient? Nous avons demandé aux experts financiers de Merrill Lynch et de Bank of America Better Money Habits de nous expliquer ce que représente un compte joint pour vous.

Quelles sont les raisons pour lesquelles vous devriez combiner des comptes? Comment un couple peut-il utiliser des comptes joints à son avantage?

Les comptes joints sont un excellent moyen de vous donner, à vous et à votre partenaire, une vision transparente de la manière dont votre argent est dépensé. En ayant accès à vos comptes, vous pouvez économiser vers des objectifs communs (comme une nouvelle maison ou des vacances), ainsi que suivre les dépenses du ménage telles que les services publics ou les achats d'épicerie. L'activité du compte étant visible pour tous les deux, vous êtes moins tenté de faire des folies parce que vous êtes tous les deux sur la même page.

Un compte joint peut également vous aider à vous qualifier plus rapidement pour les programmes de récompense de votre banque. Par exemple, si vous augmentez vos économies et vos investissements dans un compte Bank of America, vous pourrez bénéficier de prêts immobiliers et auto à prix réduits, d'opérations Merrill Edge $ 0 et de FNB, ainsi que de primes de récompenses par carte de crédit.

Qu'en est-il des raisons pour lesquelles vous ne devriez pas?

Bien sûr, combiner des comptes n'est pas toujours la bonne réponse. Garder des comptes séparés peut être utile si vous et votre partenaire êtes financièrement à des endroits différents. Par exemple, si un partenaire a beaucoup de dettes ou a mal géré son argent par le passé, un degré de séparation peut donner un sentiment de sécurité à l’autre personne (au moins jusqu’à ce que la dette soit remboursée).

Devez-vous combiner tous vos comptes ou en garder certains séparés?

Quel que soit le type de compte que vous envisagez (épargne, retraite, cartes de crédit, etc.), il est avant tout important de parler à votre partenaire de ce qui vous met à l'aise. Par exemple, certains couples trouvent que les comptes bancaires communs sont les plus faciles à gérer. Toutefois, si vous gérez vous-même votre argent depuis des années, vous préférerez peut-être conserver un compte individuel pour vos dépenses quotidiennes et envisager de contribuer à un compte conjoint pour les achats plus importants et les versements réguliers tels que le loyer ou une hypothèque.

Un problème avec des comptes séparés consiste à déterminer comment gérer ces dépenses partagées. Déterminer qui paie pour quoi peut être un point de stress pour les couples. Si vous décidez de conserver des comptes séparés, assurez-vous de bien déterminer comment ces dépenses partagées seront couvertes, que ce soit à partir d'un compte commun unique ou en déterminant le montant de vos contributions. La clarté dans ce cas est absolument essentielle.

Comment un couple devrait-il combiner ses comptes?

Si vous et votre partenaire décidez de combiner vos finances, l’ouverture d’un compte conjoint est un processus similaire à l’ouverture d’un compte individuel. Vous devrez tous les deux fournir des informations et une identification. Vous pouvez également pouvoir ajouter un partenaire au compte existant de l'autre au lieu d'ouvrir un nouveau compte.

En tant que copropriétaires d'un compte conjoint, il est important de savoir que vous aurez tous deux accès au retrait des fonds sans la permission de l'autre et que vous pourrez chacun parler à la banque du compte sans le consentement de l'autre.

Que devez-vous savoir sur vos propres finances (et celles de votre partenaire!) Avant d’envisager un compte joint?

Beaucoup de couples peuvent différer de parler d'argent avant le mariage, mais ce manque de connaissances peut être assez risqué; les erreurs du passé peuvent affecter votre avenir ensemble. Avant de vous promener dans le couloir, apprenez à connaître la situation financière de chacun, comme le nombre de cartes de crédit que chacun de vous possède, ses habitudes de dépense spécifiques, ses dettes éventuelles et même ses indulgences de dépenses.

Parler d'argent devrait être une conversation saine et continue; il n'y a aucune raison d'attendre que quelque chose se passe mal. Chaque mois, prévoyez du temps pour déléguer des tâches liées à l'argent, discutez de vos futures décisions financières et voyez les progrès que vous avez accomplis ensemble dans la réalisation de vos objectifs.

Quel type d'impact la combinaison de comptes aura-t-elle sur vos finances futures?

Lorsque vous épousez une personne, vous contractez peut-être aussi ses dettes. Les conversations sur ce sujet sont donc cruciales. Commencez par comptabiliser ce que vous possédez et tenez à rendre compte de vos actifs, y compris vos comptes d'épargne et de retraite, ainsi que de passifs tels que la dette d'études, les emprunts, les soldes de cartes de crédit et éventuellement d'une hypothèque. Vous pourrez peut-être aider à rembourser la dette de votre partenaire plus rapidement. Mais même si vous ne le pouvez pas, il est préférable de connaître les surprises qui pourraient avoir un impact sur vos finances à long terme. Par exemple, un pointage de crédit médiocre peut devenir un obstacle si vous postulez conjointement pour un prêt hypothécaire. Une fois que tout est sur la table, commencez à dire où vous souhaitez aller.

Vous pouvez envisager d'ouvrir un compte conjoint tout en conservant vos comptes séparés. Si tel est le cas, demandez à votre banque de relier vos deux comptes individuels au compte conjoint. Linking permet aux couples de conserver un contrôle indépendant sur leurs comptes courants tout en partageant un compte conjoint à partir duquel ils peuvent payer leurs factures, gérer les dépenses du ménage, réaliser des économies et assumer d'autres responsabilités financières quotidiennes. De cette façon, vous disposez d'un espace partagé pour déposer de l'argent afin de partager des dépenses ou de faire des économies pour vos objectifs futurs.