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6 conseils de planification financière essentiels pour les jeunes mariés

6 conseils de planification financière essentiels pour les jeunes mariés



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Peu de temps après votre promenade dans l'allée, la réalité s'installe. En tant que couple marié, vous serez inévitablement en train de cohabiter, de coexister et de dépenser / épargner. Les finances des jeunes mariés peuvent parfois être un peu difficiles et accablantes, nous avons donc sollicité les conseils d'experts de la part de la PCP Mary Nosuchinsky de Stash Wealth. Découvrez ses meilleurs conseils pour aider à ouvrir la voie à une navigation financière sans heurts pour les couples nouvellement mariés.

1. Premières choses d'abord

Comme pour la plupart des choses, la première chose à faire est une conversation (idéalement, cela aura été fait avant la promenade dans l'allée). Vous devez être conscient de votre situation financière et ne pas en avoir peur. Les couples mariés doivent, «savoir ce que chaque personne apporte dans le mariage, qu'elle soit" bonne "ou" mauvaise "(salaires, épargne, dette, habitudes de consommation). Il est également utile de parler de la manière dont chaque partenaire a grandi avec de l'argent. Souvent, cela est en corrélation directe avec les habitudes de dépense actuelles et la vision de l'argent (c'est-à-dire une relation amoureuse ou haineuse!), Explique Nosuchinsky.

Elle insiste également sur le fait qu'il est important de se rappeler que «les attraits attirent! Ainsi, il n’est pas rare d’avoir un épargnant et un dépensier dans une relation commune (nous le voyons souvent). La source d'arguments n ° 1 entre les couples est liée à l'argent, il est donc préférable d'en parler avant qu'elle ne dégénère en argument.

2. Définir un budget

La budgétisation n'est jamais amusante, mais c'est un mal nécessaire dans la planification de vos finances, surtout une fois que vous êtes marié. La façon dont vous le configurez dépend entièrement de vous dans la mesure où vous prévoyez économiser à long terme, à court terme et dépenser tout en vivant selon vos moyens.

Vous pouvez également adopter une approche unique, telle que le budget inversé de Stash. Nosuchinsky fait remarquer: «Un budget strict (c'est-à-dire le suivi de vos dépenses au dollar) est ne pas quelque chose sur lequel nous nous concentrons. Nous vous recommandons d'utiliser une carte de crédit pour toutes vos dépenses, d'obtenir des points / miles de récompense et de constituer un crédit. Vous devez vous concentrer sur le montant que vous pouvez mettre sur votre carte chaque mois et savoir (avec plein confiance) que vous pouvez payer la totalité du solde chaque mois. À partir de là, la décision de dépenser votre argent dépend de vous. »Bonjour, bonne heure.

3. Fixer des objectifs

Pour être en bonne santé financière, les couples ont besoin d'objectifs à court et à long terme. En ce qui concerne les séjours à court terme (moins de deux ans), vous devriez vous demander: «Voulez-vous voyager chaque année, rénover votre appartement, acheter une maison, avoir un enfant? Nous recommandons de mettre en place un compte d'épargne en ligne distinct pour chaque objectif à court terme et d'automatiser l'épargne mensuelle nécessaire pour atteindre cet objectif, déclare Nosuchinsky.

En ce qui concerne la planification à long terme (rien de plus de deux ans), considérez, «Voulez-vous payer pour une école privée? Université? Maison de vacances? Prendre sa retraite à 50 ans? C'est là qu'intervient l'investissement. Étant donné que ces objectifs sont plus ambitieux, vous voudrez que votre argent travaille plus fort pour vous en attendant!

4. Traiter avec la dette

La plupart des gens ont des dettes et personne ne les aime, mais il s’agit d’une triste réalité à laquelle il faut s’attaquer. «Nous considérons toute dette contractée dans le mariage comme une dette du ménage. Même si une personne a contracté un prêt étudiant ou une dette de carte de crédit, nous vous conseillons d’utiliser les ressources du ménage pour le rembourser. Nous aidons nos clients à travailler en équipe, explique Nosuchinsky. Elle poursuit: «La règle empirique consiste à rembourser d’abord la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé (un refinancement pourrait être une option permettant de réduire le taux), mais ne détournez pas toutes vos ressources ici. Il faut encore épargner d'autres objectifs, comme un fonds d'urgence, une mise de fonds à domicile et ne pas oublier les dépenses liées au mode de vie! En règle générale, pour les clients ayant des prêts étudiants ou des soldes de cartes de crédit plus importants, nous vous recommandons d’affecter 20% de votre salaire net mensuel à cet objectif. "

5. Investir

Avant de décider d'investir, vous devez décider si cela vous convient. • Investir dans le seul but d’investir n’est qu’un jeu et pas un bon moyen de créer de la richesse. Vous voudrez investir avec des objectifs en tête. Nous ne sommes pas non plus d'énormes fans de la sélection d'actions uniques. C’était le moyen privilégié d’investir lorsque nos parents étaient plus jeunes, mais il existe maintenant de nombreuses méthodes alternatives d’investissement (fonds communs de placement, FNB). Bien que jeter 100 dollars sur le rouge à la table de roulette puisse être amusant, il existe des moyens moins risqués de créer de la richesse, explique Nosuchinsky.

Vous devez également faire attention à ne pas surinvestir, ou à ne pas trop financer la retraite. Elle a ajouté: «Nous voyons en fait beaucoup de jeunes couples qui financent excessivement leur retraite. Ils sont tellement préoccupés par la maximisation de leurs plans de retraite en milieu de travail, qu'ils n'ont plus d'argent pour atteindre leurs objectifs à moyen terme (pensez: acheter une maison, fonder une famille, etc.). Il est important de définir vos objectifs à moyen terme et de vous assurer qu'une stratégie d'investissement est en place pour vous aider à atteindre cet objectif.

6. Avantages du mariage

En plus d'être marié à jamais avec votre meilleur ami, le mariage comporte également des avantages financiers. L'un des principaux avantages d'avoir un conjoint / partenaire est l'épargne loyer / hypothèque. De plus, vous avez maintenant deux revenus qui contribuent aux dépenses du ménage, ce qui peut vous assurer une tranquillité d’esprit financière. Mais prévient Nosuchinsky, de nombreux couples sont choqués de voir que leurs impôts augmentent quand ils déposent ensemble. C'est ce qu'on appelle la «peine de mariage» dans le monde de l'impôt. Le meilleur moyen d'éviter que des taxes ne soient dues est de modifier votre choix W-4 (sélectionnez 0 et simple). Ainsi, le montant d’impôt le plus élevé sera immédiatement absorbé afin d’éviter que des impôts soient dus en avril.